为什么办理下来的房贷利率是5.39

如果客户的房贷利率是5.39%的话，那客户办理的应当是商业贷款，因为公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，而在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年以上的公积金贷款年利率为3.25%(二套住房公积金贷款利率是基准利率的1.1倍)。

还有，大家需要注意，该客户办理房贷的银行给商贷规定的基点数应当是70BP。因为商业贷款以相应期限的LPR为定价基准加点形成，而LPR报价是：5年期以上为4.65%，如此可得出：5.35%-4.65%=0.7%(一个基点等于0.01%)。

大家需要注意，虽然LPR报价统一，但不同地区、不同银行，根据当地推行的政策及市场情况，规定的基点数都可能会有所不同。当然，人民银行明确规定了，首套住房商业贷款利率最低不得低于相应期限的LPR，二套住房商业贷款利率最低不得低于相应期限的LPR加60基点。

1、房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。贷款一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%。在2018年，银行也会按照此基准利率执行。

2、贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同，银行信息港数据显示：全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。

3、第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。